Как выбрать кредитную карту

Кредитная карта — это банковский продукт, расчёты по которому производятся за счёт денег банка в пределах установленного им ограничения, лимита. При выборе нужно учитывать следующие параметры, условия.

1. Кредитный лимит.

2. Грейс-период, программы лояльности(кэшбэк, начисление миль…).

3. Расходы при пользовании.

Кредитный лимит — это максимальная доступная сумма, которую разрешено использовать для покупок или при снятиях и переводах денег. Эта сумма изначально ограничена — банк определяет лимит, учитывая платежеспособность заемщика, его возраст и ряд других факторов. Некоторые финучреждения могут с течением времени увеличивать максимальные суммы для пользования, при регулярном пользовании средствами, при своевременном погашении текущей задолженности.

Льготный период, программы лояльности

В договорах на обслуживание большинства платёжных инструментов предусмотрен период, в котором финансовое учреждение не начисляет проценты за использование денег (грейс-период). Как правило, его продолжительность составляет от 30 до 50 дней. Грейс-период — это совокупность временного промежутка, в котором совершаются платежи (у большинства банков — 30 дней), и промежутка, в котором необходимо вернуть деньги. Проценты не причисляются на счёт карты при условии полного и погашенного вовремя долга, возникшей в льготный период.

Отдельные организации выпускают пластик с более продолжительным льготным периодом (например, карта Альфа Банка 100 дней без процентов). Однако, как правило, у таких платежных инструментов имеется существенное ограничение — действие такого грейс-периода распространяется только на платежи партнерам.

Определенную часть задолженности необходимо вносить ежемесячно — размер обязательного платежа определяется договором.

Программы лояльности банков позволяют вернуть часть израсходованных средств. Как правило, в них включены кэшбэк (возврат на счет определенного процента от суммы покупки при соблюдении ряда условий), скидки у партнеров. При выборе карты желательно оценить полезность этого предложения — к примеру, если у держателя нет автомобиля, то скидка на бензин ему вряд ли будет необходима.

Расходы при пользовании

За применение кредитных средств необходимо платить предусмотренные офертой проценты. Помимо этого, со счёта кредитной карты будут списываться комиссии за переводы и снятия наличных денег в банкоматах, а также плата за годовое обслуживание. Также банки могут брать комиссии за дополнительные услуги — к примеру, страхование, онлайн-сервисы, SMS-информирование. При заключении договора необходимо уяснить их обязательность и необходимость.

За снятие наличных с кредитной карты банки взимают плату — как правило, проценты от суммы снятых средств, фиксированный платеж за снятие. К примеру, плата за снятие денег в банкомате — 3%, но не меньше 390 рублей.

Плата взимается за переводы денежных на другие счета. В связи с этим разумнее платить кредитной картой за покупки и услуги, не применять её для других операций.

При несоблюдении графика платежей держателю, исходя из условий договора, будут начисляться неустойки, штрафы, повышенные проценты. Из этого следует, что пользование кредитной картой предполагает самодисциплину заемщика и наличие у него дохода, позволяющего своевременно погашать долги.

Для выбора кредитной карты нужно определить, необходима ли она на самом деле — возможно, что для приобретения желанной вещи выгоднее просто накопить деньги. Необходимо изучить предложения различных финансовых организаций, с учетом доступности самих банков и своих возможностей погашения задолженности по карте, после этого выбрать.

Источник: портал ОКартах!